君雅上海：家庭理财怎么才能达到利益最大化？

　　所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。说白了，家庭理财就是一种财务安排，在各种预定或突发的情况下，有相应的资金准备。这种安排里面，包括了各期财务目标的规划、财产的增值，还包括资产损失的防范等各种项目。那么家庭理财怎么规划才是最合理的？君雅上海今天就来说一说。

　　家庭理财中有比较著名的“4321”定律，即个人收入的40%用于稳定投资，30%用于日常支出，20%用于紧急情况下的高风险投资，10%用于保险。这个说起来有点笼统，君雅上海认为，要想让家庭理财实现利益最大化，要有四个衡量标准。

　　一、家庭债务比例不能超过30%

　　家庭债务主要由抵押贷款、汽车贷款或信用卡等组成。如果负债率在合理范围内，可以为家庭财务管理增加一定的流动性；而在另一方面，如果负债率过高，会影响家庭财务管理的正常运行。如果负债率过高，每月收入的很大一部分将用于支付债务的利息成本，这将破坏家庭的支出计划，在一定程度上破坏整个家庭的财务计划。严格地说，家庭把月收入的30%或更少花在债务上是合理的。

　　二、流动性资产比率不需太高

　　流动资产是家庭财务的重要组成部分。许多人错误地认为，流动性资产越多越好。事实上，流动资产的作用是应对家庭突发事件，并不需要太多。如果这一比例过高，将对家庭总资产产生影响。

　　三、家庭盈余比率越高越好

　　对于没有任何特别的额外消费，如买房的普通群众来说，家庭盈余就是我们日常生活中的储蓄。理论上，盈余比率=(每月收入-每月开支)/每月总收入(税后)。如果这个数字越高，就说明家庭的财务状况就越好，它省下的钱就越多，它可以在资产上投资的现金也就越多。因此，可以说家庭盈余是家庭理财最重要的组成部分，可以保证整个家庭理财的正常运行。

　　四、投资比例最好占全部家庭资产的50%

　　投资比率通常是指投资资产与净资产的比率。通常，投资比例越高，家庭可以投资的现金流越多，盈利机会就越大。换句话说，这个家庭的经济状况会越来越好。一般来说，投资家庭总资产的50%以上比较好。所以要想家庭理财实现真正的利益最大化，君雅上海建议投资者可以用上面的四个标准进行衡量。