案例警示|“刷单返利”？ 这些套路你一定要知道

一、案例描述

2025年3月，王女士在浏览某社交平台时，看到一则“轻松兼职、日赚三百”的广告。心动之下，她通过广告上的二维码添加了一个名为“客服小美”的账号。“客服小美”向王女士介绍了“点赞关注、商城刷单”的任务，声称无需垫付资金，只需完成订单即可获得佣金。为了获取王女士的信任，“小美”先让其完成了几个小额任务，并迅速支付了20元左右的佣金。随后，“小美”推荐了一个“高佣金”的大额刷单任务，但需要王女士在一个仿冒知名电商平台的虚假网站上填写个人信息，包括：姓名、身份证号、手机号、银行卡号、短信验证码（“小美”以“确认订单”或“领取佣金”为由索要），王女士在高额佣金的诱惑下，放松了警惕，将收到的几条银行验证码都提供给了对方。几分钟后，她并未等到佣金，反而接连收到银行发来的多条交易短信，提示她的银行卡分多次被异地消费和转账，累计损失达5.8万元人民币。王女士立即意识到被骗，迅速冻结银行卡并报警。经警方调查，不法分子通过虚假刷单骗局，诱骗王女士泄露了核心个人信息，特别是动态验证码，从而通过第三方支付平台或网上银行完成了盗刷。由于资金被迅速转移至多个账户，追回难度极大。
   二、案例分析
   此案是一起典型的“复合型”诈骗，结合了刷单返利诈骗和信息窃取手段，最终实现盗刷目的。其关键环节如下：
   1. 引流与诱饵：以“轻松兼职、高额回报”为诱饵，精准寻求额外收入的人群。
   2. 建立信任：通过前期小额返利，让受害者尝到甜头，降低心理防线，为后续大额诈骗做铺垫。
   3. 窃取信息：核心环节。骗子构建虚假场景（虚假刷单平台），以“完成任务”为名，系统性索要受害者的身份证、银行卡号等静态信息，最关键的是骗取了短信验证码这一动态密钥。
   4. 实施盗刷：骗子在获取了“卡号+验证码”后，就等同于拿到了受害人银行卡的“钥匙”，可以无障碍地通过各类快捷支付、网上消费渠道盗刷资金。
   关键点：银行短信验证码是支付安全的最后一道防线。任何索要验证码的行为，都是诈骗。
   三、启示与建议
   本案例不仅给受害者王女士带来了巨大的经济损失，也对社会公众和金融机构提出了警示。
   对广大消费者的启示：
   1. 杜绝刷单，守法致富：刷单本身就是一种虚假商业行为，且已被明确定义为诈骗。任何要求垫资、提供个人信息的“刷单兼职”都是骗局的开端。
   2. 保护信息，绝不透露：牢记“三不”原则：
   不泄露：绝不向任何人透露银行卡密码、支付密码、短信验证码。不点击：不轻易点击陌生链接，不扫描来源不明的二维码。不填写：不在不正规的网站或APP上填写个人敏感金融信息。
   3. 核实身份，保持警惕：对于任何自称“客服”、“商家”的人员，都要通过官方渠道（如官方APP、客服电话）进行二次核实。官方客服绝不会通过私人社交账号联系客户或索要验证码。
   4. 即时反应，减少损失：一旦发现资金被盗刷，应立即：
   第一步：立即致电银行客服，挂失或冻结银行卡，防止损失扩大。
   第二步：保存所有证据（聊天记录、交易记录、诈骗网站等），并第一时间报警。