研究报告：亚太地区金融犯罪合规年度成本高达 450 亿美元

研究报告：亚太地区金融犯罪合规年度成本高达 450 亿美元

《金融犯罪合规真实成本报告》指出
各机构在确保合规性的前提下，优先考虑降低成本

亚太地区98%金融机构的金融犯罪合规成本上升

81%的金融机构将在未来 12 个月内优先考虑削减合规成本

犯罪分子正在利用加密货币和人工智能技术进行非法活动

中国 – 2024 年 3 月 6 日 – 律商联讯风险信息（LexisNexis® Risk Solutions）发布最新的亚太地区《金融犯罪合规真实成本报告》。 律商联讯风险信息委托Forrester咨询公司进行的研究显示， 2023年，98%金融机构的金融犯罪合规成本有所增加，而亚太地区参与研究国家的金融犯罪合规总成本已达到450亿美元。

金融机构正积极寻找在遵守法规的同时降低成本的方法。 39%的金融机构表示，金融犯罪相关法规和监管预期的不断升级，成为推动成本上升的主要因素。 此外，81%的金融机构表示，削减合规方案成本是未来12个月的首要任务。

随着制裁环境日益复杂，金融机构制裁筛查的工作量剧增，79% 的受访机构表示筛查警报数量有所增加，为机构带来越加严峻的挑战。

研究的主要发现：

技术成本导致金融机构成本增加，反映出满足严格合规要求所需的大量投资。 具体来说，70%的机构注意到表示与合规 /“了解你的客户 （KYC）”软件相关的技术成本有所增加，74%的机构表示与网络/系统和远程办公相关的技术成本有所增加。

75%的亚太机构表示，劳动力成本是成本上涨的主要驱动因素。 这强调了需要投资在高素质合规专业人员的重要性，以有效应对和满足严格的合规要求。

加密货币、数字化支付和人工智能（AI）技术正在成为非法活动的工具。 在复杂的监管环境中，机构正努力应对这些复杂的犯罪方法。 当被问及金融犯罪的类型时，在过去12月中，各金融机构观察到超过20%的显著增长，其中23%的机构发现涉及加密货币的金融犯罪有所增加，同时 23%的受访机构则提到涉及使用人工智能的使用，令金融犯罪出现增长。

律商联讯风险信息金融犯罪合规全球主管 Matt Michaud 表示：“亚太地区金融机构的金融犯罪合规成本明显上升， 整个合规工作流程的团队都能感受到这一影响。 专业的内部合规团队必不可少，但企业应积极寻求降低劳动成本、提高合规效率的方法。 犯罪分子的变化迅速，金融机构需要一个拥有先进工具、数据和分析能力的合作伙伴，才能与时俱进，保持领先地位。”

亚太地区《金融犯罪合规真实成本报告》收集了来自亚太地区（包括中国、澳大利亚、印度、日本和新加坡）271 名金融机构中负责金融犯罪合规决策者的回复。 该报告强调了与金融犯罪合规运营的成本、现状和挑战有关的关键痛点。

报告主要建议：

在合规有效性和客户体验之间取得平衡。在数字时代，金融机构纷纷为获取和留住客户而战。能够为客户提供无缝开户和交易体验的企业将成为最后的赢家。要在客户体验和金融犯罪合规效率之间取得平衡，金融机构必须简化KYC 和客户准入流程、减少误报，在不给客户造成不便的情况下让更多的合法交易得以顺利进行。

采用新技术应对新型金融犯罪。犯罪分子越来越多地利用人工智能、加密货币和数字渠道等新技术实施犯罪。要打击网络犯罪分子、打击日益复杂的金融犯罪，金融机构必须配备先进的基于人工智能和机器学习的合规模型，还必须在金融犯罪合规解决方案中采用隐私保护技术和先进的分析技术，以便迅速识别新型犯罪模式。

制定合规方法、管理成本和提高效率。在金融犯罪合规成本中，劳动力成本最高。 拥有专业的内部合规团队固然重要，但与经验丰富的技术提供商合作便可减轻部分人力成本，提高合规效率。 为了找到合适的合作伙伴，机构应重点关注其适应未来的能力，包括在数字金融服务的专业知识、易于集成、强大的数据管理、高级分析、轻量级软件即服务部署，以及平衡效率与客户体验的能力。

调查方法

Forrester 对全球 1,181 名金融机构高级决策者进行了在线调查，以评估金融犯罪合规运营的成本、现状和挑战。 研究于 2023 年 5 月开始，2023 年 6 月结束。 271 名调查参与者来自亚太地区，包括中国、澳大利亚、印度、日本和新加坡。 调查问卷涵盖了参与者企业的优先事项、发生金融犯罪活动的风险、金融犯罪相关支出和导致金融犯罪相关成本增加的因素、合规筛查业务面临的挑战、金融犯罪相关业务带来的好处以及未来的实施计划等。

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